房貸是怎么審批的？銀行是怎么查詢借款人風(fēng)險的？
銀行審批貸款人的信息，符合銀行的最低要求，銀行才能放貸給貸款人，否則銀行的放貸就會存在風(fēng)險。
那么，銀行是不認(rèn)識你的，銀行怎么來了解你這個人的呢？怎么來判斷放貸給你是否會有風(fēng)險呢？
這從你貸款要提交的信息你就可以判斷，銀行是用什么信息來判斷你的了。
雖然銀行不認(rèn)識你，但銀行可以從你提供的資料上來了解你，主要包括三個方面。
?、個人征信
個人征信就是你的個人信用記錄，你是不是一個誠實守信用的人，借了錢后是不是按時歸還。
如果你不是一個誠實守信用的人，銀行借給你的錢，你有可能不會歸還，那銀行借貸給你的個人貸款，就會存在風(fēng)險。銀行評估的風(fēng)險比較大，那就會拒絕你的貸款申請。
銀行怎么來判斷你的個人征信的呢？
那就是你個人在中國人民銀行打印的征信報告，你在其他金融機(jī)構(gòu)的借貸情況，包括你使用的網(wǎng)絡(luò)借貸，信用卡借貸等，你向這些機(jī)構(gòu)借貸的信息，全部記錄在中國人民銀行的征信記錄上。
不但是借貸情況記錄在中國人民銀行對的征信記錄報告里，也包括你向其他金融機(jī)構(gòu)申請的沒有成功的貸款記錄都會記載。只要你向其他任何金融機(jī)構(gòu)申請貸款，即使是沒有申請成功，都會記錄你的貸款申請。
最常見的是使用信用卡，你使用的信用卡有太多的逾期，銀行直接會把你拉入拒貸的一類人當(dāng)中。如果逾期的情況不是很嚴(yán)重，那銀行認(rèn)為你不是有意逾期，雖然放貸給你存在一定的風(fēng)險，但這風(fēng)險不會很大，還是會放貸給你。
如果你頻繁地申請貸款，銀行根據(jù)你的征信判斷，那說明你是一個很缺錢的人，貸款給你也會存在風(fēng)險。
?、銀行流水
銀行流水就是你和銀行交易的往來記錄，比如你的工資收入，你到某地的消費支出等，都會記錄在銀行的系統(tǒng)里面。
當(dāng)銀行查詢你的銀行流水的時候，你的收入多少，支出多少，每個月的盈余多少，銀行根據(jù)你的流水，你的收入支出查看得清清楚楚。
如果你收入大于支出，你就一定的經(jīng)濟(jì)能力來償還銀行的按揭貸款；如果你的收入小于支出，那你可能沒有能力來償還銀行的按揭貸款。
銀行查看你的流水的目的，就是看你的收入是否有能力償還銀行的按揭貸款。
?、工作證明
有些銀行在你月供達(dá)到一定金額的時候，就需要你開具工作證明；也有的銀行不需要工作證明。
開具工作證明的內(nèi)容包括，你的年薪、工作職位、工作單位、工作年限等，用這些信息來判斷你的工作是否持續(xù)，收入是否穩(wěn)定、收入是否會隨著時間的推移而增加，從而來判斷你是否有持久的還款能力。
銀行審批的流程是你先提交資料，銀行專門有客戶經(jīng)理對你的資料進(jìn)行審核，審核通過后就是復(fù)審，由銀行風(fēng)險控制部門審核，然后再由銀行法人審核簽字。
從上面的幾點分析來看，
銀行主要通過貸款人的征信、銀行流水、工作證明來綜合判斷你是否符合銀行的貸款要求。
查詢征信的目的就是看你是否一個誠實守信的人，對于不守信的人，銀行不會放貸；銀行流水是查看你是否有經(jīng)濟(jì)能力來償還銀行的按揭；而工作證明就是查看你是否有持久的償還貸款的能力，畢竟房貸是20年到30年的貸款，必須要有持久的工作來保證你能夠按時還款。
征信好，說明你是一個守信譽的人；流水溝，說明你有經(jīng)濟(jì)能力還貸；工作證明，說明你有持久的還款能力。
你是一個誠實守信，并且有持久的還款能力，你申請的銀行貸款當(dāng)然就會獲得通過；相反，你不守信譽，沒有還款能力，銀行就會拒絕你的貸款申請。
當(dāng)然，這也是我個人觀點，僅供參考。歡迎各位對這個問題在下面留言，發(fā)表你們的觀點和意見，相互交流和學(xué)習(xí)。